Apple и Robinhood използват банковата криза блестящо в своя полза, но рискуват финансовата стабилност на регионалните…

Миналата седмица новата спестовна сметка на Apple събра близо 1 милиард долара за четири дни. Robinhood веднага реагира на ситуацията и увеличи лихвения процент по спестовната си сметка. Докато традиционните банки изпитват затруднения, тези гиганти реализират солидни печалби. С мобилните си приложения и огромния си обхват технологичните гиганти могат да предлагат неустоима доходност и да привличат клиенти на банките. Но за банките това представлява екзистенциална заплаха! Битката за депозити току-що е започнала.

Продължаващото навлизане на Apple $AAPL във финансовите услуги може да предизвика проблеми за регионалните банки, които се борят да задържат депозитите си на фона на неотдавнашните проблеми на банковата система и повишаващите се лихвени проценти.

Миналия месец Apple пусна своя собствена спестовна сметка, която позволява на потребителите на Apple Card да депозират средствата си в спестовна сметка на Goldman Sachs, която предлага годишен лихвен процент от 4,15%. Очакванията за този продукт само нараснаха след обявяването му през октомври.

Но Apple не е единствената технологична компания, която предлага нетрадиционни начини за спестяване и печелене на пари. Онлайн брокерът Robinhood $HOOD в четвъртък повиши лихвените проценти за своята спестовна сметка до 4,65% годишно.

През последните седмици някои хора започнаха да се опасяват от депозиране на пари в американски банки, тъй като основите на банковата система напоследък се оказаха най-слабите от световната финансова криза насам. И всички знаем как да го кажем: Най-голямата уязвимост на една банка е загубата на доверие.

Така че моментът за Apple се оказа перфектен. Доверието на потребителите в марката е безпрецедентно. Хората активно търсят най-добрите високолихвени спестовни сметки, а новата опция за спестовна сметка на Apple привлече близо 1 млрд. долара депозити през първите четири дни; 400 млн. долара през първия ден!

От март насам опасенията относно нереализираните загуби в балансите на регионалните и средните по големина банки предизвикват отлив на депозити в много от тези банки. На фона на фалитите на три регионални банки и поглъщането на 166-годишната Credit Suisse от швейцарския конкурент UBS медианните депозити спаднаха с 3% и 2% в девет ключови регионални и 23 средни банки, проследявани от Wedbush Securities.

Несигурността около регионалните банки продължава. Акциите на банки като PacWest $PACW, Western Alliance Bancorporation $WAL и Zions Bancorp $ZION спаднаха драстично от началото на годината.

Междувременно ходът на Apple надгражда функцията Apple Pay от 2014 г. Тя беше последвана от Apple Cash през 2017 г. и Apple Card през 2019 г. След това по-рано тази година Apple представи Apple Pay Later - функция, която предоставя заеми.

Според традиционните стандарти Apple не е банка. Но тя започва да прилича на такава. Apple вярва в стойността на собствеността върху взаимоотношенията между потребителите и търговците на дребно. И благодарение на обхвата на iPhone тя разполага с необходимата инфраструктура. В края на краищата, за да получите спестовна сметка на Apple, се нуждаете от картова сметка на Apple, което означава, че ви трябва iPhone. На пазара има повече от 2 милиарда iPhone, а потребителите на iPhone докосват устройствата си средно по 2617 пъти на ден.

Лихвените проценти, предлагани понастоящем от Apple и Robinhood, далеч надхвърлят тези на повечето традиционни банки. Според данни на Федералната корпорация за застраховане на депозитите (FDIC) през април спестовните сметки в САЩ са спечелили средно едва 0,39%.

Някои вложители може да се притесняват, че новопоявилите се сметки няма да предоставят същата регулаторна защита на депозитите като застрахованите от FDIC банкови сметки. Това важи за салдата в PayPal и Venmo, въпреки че FDIC защитава салдата в тези сметки, които са получени от директни депозити чрез изплащане на обезщетения или държавни помощи.

Тъй като Goldman Sachs обслужва сметките на Apple, депозитите до 250 000 USD в тези сметки отговарят на изискванията за защита от FDIC, точно както при банките, което е от ключово значение.

Макар че трябва да се отбележи, че FDIC също така застрахова депозитите в три наскоро фалирали банки и регионални и средни банки, които сега страдат от намаляване на депозитите. Въпреки това сметките, които надхвърлят максималната защита на FDIC, на регионалните и средните банки, изследвани от Wedbush, имат медиана от само 57% и 69% от общите им застраховани депозити, съответно.

И именно на тази основа и на тази информация може да се каже, че Apple е излязла на пазара със своя продукт в най-подходящия момент - момент, в който в банковия сектор преобладава несигурността. Това е брилянтен ход, но той може значително да увеличи несигурността в банковия сектор, ако хората преместят парите си от банките в Apple или Robinhood.

  • Какво мислите вие? 🤔

Моля, обърнете внимание, че това не е финансов съвет.


No comments yet
Don't have an account? Join us

Log in to Bulios


Or use email and password
Already a member? Log in

Create Bulios profile

Continue with

Or use email and password
You can use lowercase letters, numbers, and underscores

Why Bulios?

One of the fastest growing investor communities in Europe

Comprehensive data on thousands of stocks from around the world

Current information from global markets and individual companies

Education and exchange of investment experience among investors

Fair prices, portfolio tracker, stock screener and other tools

Posts StockBot Tracker