Искате ли да получавате допълнително 10 000 крони месечно към пенсията си? Разбира се, че е така. Дори ако вече се справяте добре с дългосрочните си спестявания, диверсификацията към дивидентни фондове може да ви осигури още един сравнително сигурен доход в напреднала възраст.

Друго предимство е, че не е трудно да прехвърлите част от портфейла си в дивидентни фондове. В следващите четири стъпки ще ви покажем как да направите това на практика.

1) Изберете подходящ дивидентен фонд

Стъпка номер едно е проста. Защо фонд? Защото смятам, че това е по-лесно за управление, отколкото група от ръчно подбрани индивидуални акции. Таксите ще погълнат малка част от инвестицията ви, но в замяна ще получите прилично диверсифициран и сравнително сигурен портфейл. Не забравяйте също, че светът на доходността от дивиденти се променя практически от тримесечие на тримесечие, така че вие плащате на момчетата и момичетата, които управляват фонда, освен всичко друго, да следят тенденциите при дивидентите вместо вас и да коригират портфейла във ваша полза, ако е необходимо.

Ще се радвам да разберете, че дивидентните фондове не са рядкост в света на инвестициите. Всички големи и уважавани фондове, като iShares и Vanguard, предлагат дивидентни фондове с минимални такси, които осигуряват разпределена доходност между 3 и 4 %. Примери за това са iShares Select Dividend $DVY с доходност от 3,8% или Vanguard High Dividend Yield $VYM с доходност от 3,17%.

В този случай разпределената доходност за фондовете се отнася до годишната стойност на изплатените дивиденти спрямо цената на акциите на фонда. Това е много полезен показател, тъй като с негова помощ можете лесно да изчислите каква инвестиция трябва да направите в даден фонд, за да получите планирания доход от дивиденти.

2) Определете целта си за спестяване

Втората стъпка е да използвате доходността от дивиденти на избрания от вас фонд, за да определите колко трябва да спестите за инвестицията си. Нека вземем назаем ETF iShares Core High Dividend$HDV за този пример.

Сега този фонд може да се похвали с прилична разпределена доходност от 3,95%. Нашата цел е да печелим по 10 000 месечни дивиденти, което прави 120 000 годишно. За да изчислим сумата на $HDV, която ще генерирацелевия ни доход, разделяме 120 000 CZK на доходността. Можете да използвате текущата доходност от 3,95%, но е за предпочитане да използвате по-ниска доходност. Защо?

Дивидентната доходност на даден фонд се изчислява в реално време и се променя толкова често, колкото се променя цената на акциите на този фонд (или почти постоянно). Ето защо е по-добре да определите спестовна цел с по-ниска доходност, например 3,5%, за да си осигурите известна "възглавница" в случай на (неизбежни) колебания в доходността.

Освен факта, че ще трябва да спестите малко по-голяма сума, този подход няма съществени недостатъци. Напротив, предимството е, че ако възвръщаемостта се задържи над 3,5% в дългосрочен план, инвестицията ви ще ви донесе дори повече редовен доход, отколкото сте планирали.

В случай на 3,5 % става дума за инвестиция от 3 400 000 CZK в акции на $HDV, която ще генерира 120 000 CZK годишно под формата на дивиденти.

3) Автоматизиране и реинвестиране

Без да искам да подценявам финансовите ви възможности, предполагам, че в момента всички вие не разполагате с 3,4 милиона крони, които да стоят ненужно в сметката ви. Можете обаче да достигнете тази сума чрез спестяване и инвестиране. Ако сте на 40 години, можете да спестите 3 400 000 Kč до 60 години, като заделяте по 6 600 Kč на месец и инвестирате при 7% годишно оскъпяване.

Всъщност можете да инвестирате директно от самото начало в $HDV, който има средно годишно поскъпване от 6,77% през последните пет години и поддържа средно годишно поскъпване от 8,77% от създаването си. В същото време би било препоръчително да реинвестирате (в идеалния случай и автоматично) всички дивиденти, които фондът ви изплаща. Това ще доведе до по-бързо увеличаване на инвестицията ви и до по-бързото ѝ поскъпване. Можете да достигнете целевата си сума дори по-рано от 20 години.

4) Изчакайте, наблюдавайте и коригирайте, ако е необходимо

След като сте настроили автоматично да изпращате месечна спестовна сума от доходите си и да я инвестирате в $HDV, работата ви практически приключва. Сега нямате друг избор, освен да чакате. Същевременно е добре периодично да наблюдавате позицията си в дивидентен ETF, за да се уверите, че всичко върви по план.

Имайте предвид, че никъде не е казано, че поскъпването на сметката ви ще се движи по постоянна възходяща права линия. Историческата възвръщаемост никога не е гаранция за бъдещи резултати, а невероятните години могат да бъдат заменени от по-малко невероятни. Ето защо е изключително важно да се съсредоточите върху дългосрочното средно поскъпване, а не върху краткосрочните резултати.

Намаляващите цени означават и по-евтино купуване, така че ще можете да закупите повече акции за редовната си месечна инвестиция, което ще бъде добре дошло, когато пазарът се възстанови и започне отново да расте. Освен ако не забележите фундаментална промяна в представянето на фонда, придържайте се към плана си и оставете автоматичното инвестиране да се развие.

С помощта на няколко изчисления можете също така да решите по всяко време, че искате да коригирате стратегията си за дивиденти предвид текущата ситуация. След известно време може да решите, че 20 000 крони месечно ви звучи като по-добър пасивен доход, или да пресметнете, че останалата част от инвестиционния ви портфейл със сигурност вече ще ви осигури няколко големи пенсионни удара, така че няма да имате нужда от голям пасивен доход.

От друга страна, не забравяйте, че дори и при пенсиониране е препоръчително да не ликвидирате всичките си инвестиционни позиции, а да ги оставите да се движат в по-консервативни активи - каквито по стечение на обстоятелствата обикновено са дивидентните акции. Каквито и промени да решите да направите, просто повтаряйте тези четири стъпки отново и отново, за да достигнете до най-подходящите за вас пенсионни спестявания.