Дивидент всеки месец и сигурно: Тези 3 кандидати са вашият билет за луксозен пасивен доход!

Когато финансовите нужди почукат на вратата, често неочаквани и нежелани, имате нужда от отговор. Нуждата от пари в брой не е задължителна, особено когато става въпрос за големи неочаквани финансови нужди. Вероятно сте запознати със закона на Мърфи: "Всичко, което може да се обърка, ще се обърка". Колите се повреждат, водопроводите текат, печките не работят, когато е студено, климатиците се повреждат, когато е горещо, а г-н Мърфи винаги прилага своя закон в най-неподходящото време.

Живеем във време, в което дъждът се излива. И така, ако трябва да генерирате парични средства, как да го направите? В случай на нужда можете да генерирате парични средства от портфейла си по два начина.

• Чрез изтегляне на парични средства от дивиденти
• Като продавате акции на ценни книжа, които притежавате.

Много инвеститори, които купуват с цел потенциална капиталова печалба, трябва да разчитат на надеждата, че някой друг ще купи акциите им на по-висока цена от тази, която те са платили за тях, и че законите на Мърфи влизат в сила само когато пазарът се покачва. В противен случай те набират парични средства, като блокират загуба. За разлика от тях, инвеститорът в дивиденти може да пренасочи част от печалбата си, ако е необходимо, за да си помогне с най-необходимото.

Притежаването на редица активи често се използва, за да се намали възможността да се наложи да се продаде нещо на загуба, за да се наберат парични средства. Това е постоянно съществуващ риск за инвеститорите, които се стремят към капиталова печалба. Пазарът не е линеен и по-високата цена на акциите не е гаранция. Опитите да намерите правилната комбинация от ценни книжа, така че никога да не продавате активи на занижени цени, са безкрайно преследване.

От друга страна, можете да инвестирате в акции, изплащащи дивиденти, които ви носят редовен доход. С тези инвестиции можете да изградите портфейл, който ви позволява да избирате това, от което се нуждаете, и да реинвестирате останалото. Вместо да продавате позиции в портфейла, вие ги увеличавате с течение на времето или ги запазвате същите, ако се нуждаете от целия доход. Значителният паричен поток от портфейла ви дава възможност да решавате колко и къде да реинвестирате или колко ви е необходимо за покриване на разходите. Тази свобода ще направи пенсионирането значително по-малко стресиращо. Вече не е нужно да наблюдавате пазара всеки ден и да откривате кога е подходящият момент за продажба. Вече няма да играете на пазара като стресиран играч със загубена ръка на масата за покер. Не можете да блъфирате с живота или разходите си.

В това е красотата на дивидента. Имате гъвкавостта да насочвате паричните потоци от портфейла си както за покриване на разходите си, така и за увеличаване на активите си. Можете да направите това, независимо дали пазарът е бичи или мечи. И двете се превръщат във възможности, с които можете да работите, а не в периоди на стрес и страх. Получавате по-голям контрол и не се притеснявате дали пазарът ще се повиши или понижи в деня, в който се нуждаете от пари в брой.

Месечен дивидент като основа

Повечето сметки идват всеки месец. А повечето работни места се заплащат веднъж месечно, ако не и по-често. Ето защо може да е от голямо значение, когато започнете да плащате разходите си от дивидентите и лихвите, генерирани от вашия портфейл. Много компании, изплащащи дивиденти, ги изплащат само на тримесечие (и дори по-рядко, особено извън САЩ). Бюджетирането, когато имате плащания всеки месец, е по-лесно и познато.

За тези, които все още не се издържат от портфейла си, и за тези, които имат допълнителен доход за инвестиране и увеличаване на портфейла си, месечните платци предлагат допълнително предимство. DCA (dollar cost averaging - усредняване на разходите в долари) е инвестиционна стратегия, при която се правят малки, редовно разпределени покупки. Идеята е, че като правите малки, редовни покупки, избягвате да инвестирате всичките си пари на високи цени. И тъй като инвестирате приблизително една и съща сума пари, средната цена, която плащате, ще бъде по-ниска от средната цена на акциите, които купувате през това време. Това е така, защото ще купите повече акции, когато цената е ниска, и по-малко, когато цената е висока.

Разбира се, сега можете да практикувате DCA и с тримесечни платци. DCA обаче работи по-добре при по-малки и по-чести покупки. Така че 12 покупки най-вероятно ще ви донесат по-ниска цена, отколкото ако разделите тези пари само на четири покупки за същия период. А при месечните платци натрупването на средства също ще бъде малко по-бързо.

Плащанията на дивиденти също могат да помогнат на инвеститорите да избегнат паниката. И дори най-добре планираните планове могат да бъдат разрушени от решения, взети в паника. С фонд с месечни изплащания ще получавате по-бързо изплащане на дивиденти, което ви дава увереност, така че ще имате по-малко време за съмнения и паника, които да провалят плана ви.

По-долу ще ви запозная с три акции (фондове), които изплащат надежден дивидент всеки месец.

PIMCO Corporate & Income Opportunity Fund $PTY - доходност 7,3%

PIMCO Corporate & Income Opportunity Fund отдавна е любимият ми CEF (затворен фонд) на PIMCO. Това е инвестиция, която никога не ме е разочаровала и изплаща месечен дивидент, независимо от това какво се случва на пазара.

Когато става въпрос за фондове от затворен тип (ФЗК), вероятно най-важният фактор, който трябва да се вземе предвид, е управлението. Особено при активно управляван фонд като $PTY. Това не е традиционен фонд за облигации, който зарежда определен тип облигации и ги държи, за да събира лихви. Тази стратегия не е много печеливша при толкова ниски лихвени проценти. Вместо това $PTY е активен търговец на пазарите на облигации. Тя купува и продава облигации, инвестира в "специални" ситуации и използва своя елитен екип от анализатори, за да открива възможности, преди да ги открие останалата част от пазара.

PIMCO има най-доброто управление в индустрията, а $PTY е най-добре представящият се фонд за всички времена.

От създаването си през 2002 г. досега $PTY е постигнал средна годишна възвръщаемост от почти 14%. 19 години на постоянна и висока възвръщаемост на облигационните фондове при всякакви сътресения на пазарите на облигации са забележителни. Това е и причината, поради която $PTY значително превъзхожда индекса S&P 500 в дългосрочен план.

Cohen & Steers $RNP - доходност 5,6%

Cohen & Steers е един от най-добрите мениджъри в сектора на REIT и има впечатляващ опит. Инвеститорите се възползват от техния опит. $RNP максимизира възвръщаемостта на акционерите, като надценява стабилни REITs и се възползва от неоправдани спадове. $RNP се търгува със скромна отстъпка от 4% спрямо нетната стойност. Цената се възползва от възстановяването в секторите на REIT и на привилегированите инвестиции.

$RNP е един от най-добрите CEF (фондове от затворен тип) Property REITs. Той има цел "висок текущ доход" и вторична цел "увеличаване на стойността на капитала". За да постигне тази цел, той инвестира в недвижими имоти и диверсифицирани привилегировани ценни книжа. Фондът ще инвестира както в американски, така и в глобални позиции. По-голямата част от портфейла се държеше предимно в инвестиции в САЩ. Понастоящем само 20% от фонда са инвестирани в привилегировани ценни книжа на компании извън САЩ.

Фондът е чудесен начин за придобиване на експозиция към REITs и привилегировани ценни книжа в един фонд. И двата вида ценни книжа осигуряват парични потоци за инвеститорите, ориентирани към доходи.

$RNP управлява портфейла си много добре. Нетната стойност на активите (НСА) се е увеличила с приблизително 9% от началото на 2020 г. и се е възстановила напълно по време на пандемията COVID-19. През последните пет години НСА се е увеличила с близо 18%, а през последните 10 години НСА се е увеличила с впечатляващите 60%.

Дивидентът никога не е намаляван, дори по време на Голямата рецесия. През октомври 2016 г. RNP премина от тримесечно изплащане на 0,37 долара към месечно изплащане на 0,1240 долара, но това беше само леко увеличение.

Tekla Healthcare Opportunities Fund $THQ - доходност 5,6%

Предприятията в областта на здравеопазването предоставят стоки от първа необходимост и поради това са устойчиви на рецесия. По същия начин те са устойчиви и на инфлация. Тези компании са склонни да се задържат в период на инфлация, тъй като хората трябва да продължат да купуват стоки от първа необходимост, за да поддържат минимален стандарт на живот или да се радват на здравословен живот. Тези компании лесно прехвърлят разходите за инфлация върху потребителите, когато тя настъпи. Например фармацевтичните компании незабавно увеличават цените си, когато производствените им разходи нараснат, което е чудесно във времена като днешните.

Графиката по-долу показва представянето на $THQ от създаването му, а сивата графика показва рецесията през 2020 г.

$THQ е един от любимите ми CEF-и, фокусирани върху здравеопазването. Портфолиото му се състои от големи местни (САЩ) и международни компании в областта на здравеопазването. Фондът има експозиция и към ценни книжа с фиксиран доход, като притежава корпоративни облигации на американски и международни компании. Международната експозиция на фонда е предимно в Европа, Япония и Австралия.

Всичките десет най-големи притежания на фонда са добре познати:

• Johnson & Johnson $JNJ
• AbbVie $ABBV
• UnitedHealth Group $UNH
• Abbott Laboratories $ABT
• Anthem, Inc. $ANTM
• Cigna Corporation $CI
• Medtronic PLC $MDT
• Merck & Co. $MRK
• Thermo Fisher $TMO
• Bristol-Myers $BMY

Ако разгледаме портфейла на $THQ, ще установим, че всички от десетте най-големи притежания изплащат дивиденти, макар и с по-ниска годишна доходност от 5,6 % на $THQ. В резултат на това фондът е отличен избор за инвеститори, които търсят доход и искат да диверсифицират експозицията си в областта на здравеопазването и фармацевтиката.

$THQ изплаща на инвеститорите по 0,1125 долара на месец, което при текущите пазарни цени представлява годишна възвръщаемост от 5,6%. Това разпределение се изплаща в брой и може да се реинвестира.

Фондът е създаден през 2014 г., което го прави един от по-новите фондове на Tekla. От създаването му нетната стойност на активите е нараснала с малко над 25%. Това е убедително доказателство, че разпределението, което никога не е било прекъсвано, е добре покрито.

В заключение

Фондовете, изплащащи месечни дивиденти, са отлична основа за портфейл с доходи. Редовен, надежден и повтарящ се месечен доход, който ви посреща там, където се намирате, и там, където са вашите нужди.

Всяка от трите избрани компании има баланс и паричен поток, които подкрепят дивидента. Редовните месечни плащания могат да се използват за покриване на разходите на инвеститорите или да се използват за закупуване на ценни книжа, изплащащи дивиденти.

Създавайки устойчив поток от приходи, ще спите спокойно, знаейки, че можете да изтеглите средствата си, без да се налага да напускате позициите си.