Тази компания се опитва да прекъсне застрахователната индустрия с тенденции като BIG DATA и изкуствен интелект. Тази понастоящем отслабена акция на растежа може да ви направи по-богати в дългосрочен план, но трябва да сте търпеливи. Защото да претендирате за 100 пъти повече и да мислите, че това ще стане след една година, би било глупаво. Според анализаторите на Уолстрийт тази акция има много от тях.

Търпението и добрият проект могат да бъдат ключът към успеха.

Според анализаторите на Motley Fool е възможно Lemonade $LMND да генерира 100-кратна възвръщаемост през следващите 15 до 20 години. Последните няколко тримесечия бяха трудни за бизнеса, тъй като високата инфлация и потенциалното увеличение на лихвените проценти утежниха въздействието на донякъде разочароващите финансови резултати. Поради тази причина акциите на компанията са спаднали с 85% от най-високата си стойност. Но това може да създаде възможност за покупка на DIP. Нека изброим важната информация за тази компания.

Революционен бизнес модел

Lemonade е застрахователна компания, която разчита на изкуствен интелект, за да направи бизнеса си по-ефективен и удобен за клиентите. Например, тяхната цифрова платформа премахва агентите и документите. Вместо това потребителите взаимодействат с интелигентни чатботове, за да купуват застраховки и да подават искове, което поддържа ниски разходи за труд на Lemonade. Всъщност мениджърите смятат, че разходите за привличане на клиенти са десет пъти по-ниски от тези на традиционните застрахователни компании.

Още по-добре е, че цифровата платформа на Lemonade е създадена, за да събира количество и разнообразие от данни, които не могат да се сравнят с наследените системи. Компанията събира приблизително 100 пъти повече данни за всеки клиент, което би трябвало (в крайна сметка) да позволи на Лимонада да определи риска по-точно, което означава, че нейният коефициент на загуба (т.е. изплатените обезщетения като процент от премиите) би трябвало да е по-нисък от средния за индустрията. На свой ред, като изплаща по-малко обезщетения (и изразходва по-малко средства за заплати), компанията би трябвало да може да подбие цените на своите конкуренти.

Източник.

От графиката можем да разберем, че акциите са на много ниско ниво от 20 USD. ATH беше на стойност 180 USD.

Неубедителни финансови резултати

За съжаление, през миналата година Lemonade отчете 90% коефициент на загуба, което е лошо в сравнение със средното за индустрията ниво от около 70% през първата половина на 2021 г. Въпреки това през 2020 г. компанията отчита 71% коефициент на загубите, а ръководството обяснява това с неотдавнашния скок на по-новите продуктови предложения - като застраховка на собственици на жилища и застраховка на домашни любимци - които имат по-висок коефициент на загубите от по-зрелите застраховки на наемодателите на компанията. Въпреки това загубите във вертикалните застраховки на собственици на жилища и домашни любимци намаляват и ръководството очаква всички линии на бизнеса в крайна сметка да достигнат коефициент на загуба под 75%. Тази новина трябва да окуражи акционерите. Освен това фокусът на Lemonade върху безпроблемното потребителско изживяване ѝ помогна да достигне 1,4 милиона клиенти през 2021 г., което е с 43% повече от предходната година. А средният клиент е похарчил с 25% повече, тъй като все повече хора са добавяли допълнителни полици (напр. застраховка за домашни любимци) или са преминавали към по-скъпи покрития (напр. преминавали са от застраховка за наематели към застраховка за собственици на жилища).

Шанс за 100-кратна възвръщаемост

В перспектива наскоро пуснатият продукт за автомобилно застраховане Lemonade може да се окаже значителен катализатор, тъй като само в САЩ адресируемият пазар достига над 400 млрд. долара. По-важното е, че настоящите клиенти на компанията вече харчат 1 милиард долара за автомобилни застраховки всяка година, което означава, че възможността за кръстосани продажби е значителна.

Заключение

Lemonade е компания с малка пазарна капитализация, с големи пазарни възможности и диференциран бизнес модел. Понастоящем съотношението цена/счетоводна стойност на акциите е 1,1, което означава, че те са по-евтини от конкуренти като Allstate и Progressive, които се търгуват съответно 1,5 пъти и 3,5 пъти. Но ако Lemonade успее да продължи да печели клиенти и да увеличава печалбата си, като същевременно намали загубите си, анализаторите очакват, че стойността на тази компания, която в момента струва над 1 млрд. долара, може да нарасне 100 пъти през следващите 15-20 години. Разбира се, не приемайте това като инвестиционен съвет, а само като анализ на компанията от страна на инвеститор на дребно.