Анализ на Unum Group, един от водещите играчи в застрахователната индустрия за хора с увреждания

Unum Group е застрахователна компания, която е специализирана в застраховането на инвалидност и оперира на много пазари, което може да бъде много интересно, като се имат предвид стабилните ѝ резултати и ниските съотношения P/E и P/B.

Unum Group е американска компания, която е специализирана в застраховането на инвалидност и живот на служителите. Компанията предоставя продукти и услуги на физически лица, работодатели и други организации. Продуктите на Unum Group включват дългосрочни и краткосрочни застрахователни планове за инвалидност, пенсионни спестовни планове, планове за здравни грижи и животозастраховане. Unum Group е една от най-големите застрахователни компании за инвалидност в Северна Америка, а също така развива дейност в Европа и Азия.

Unum Group е специализирана в застраховането на инвалидност и предлага широка гама от продукти, включително:

Застраховка за дългосрочна нетрудоспособност: застраховката за нетрудоспособност е продукт, който осигурява финансова подкрепа в случай, че клиентът стане нетрудоспособен и не е в състояние да работи.

Краткосрочна застраховка за инвалидност: този продукт осигурява финансова подкрепа в случай на краткосрочна инвалидност, например при заболяване или злополука.

Пенсионни спестовни планове : Unum Group предлага и пенсионни спестовни планове, които позволяват на клиентите да спестяват за пенсиониране и да се подготвят за старини.

Планове за здравни грижи: Unum Group предлага и планове за здравни грижи, които осигуряват финансова подкрепа в случай, че клиентът се разболее сериозно и се нуждае от дългосрочно лечение.

Застраховка "Живот" : Компанията предлага и застраховка "Живот", която осигурява финансова защита в случай на смърт на клиента.

Unum Group има няколко конкурентни предимства:

Специализация в областта на застраховките заинвалидност : Unum Group е специализирана в предоставянето на застраховки за инвалидност, което й позволява да предлага качествени и специализирани продукти и услуги. Тази специализация е подкрепена и от богат опит и експертни познания в областта.

Качествено обслужване на клиентите : Unum Group се фокусира върху качественото обслужване на клиентите и се стреми да им осигури възможно най-добрата подкрепа и съдействие при нужда. Компанията осигурява обслужване на клиенти по телефон, електронна поща и онлайн чат.

Широко портфолио от продукти: Unum Group предлага широко портфолио от продукти, включително дългосрочни и краткосрочни застрахователни планове за инвалидност, пенсионни спестовни планове, планове за здравни грижи и застраховка живот. Този набор от продукти позволява на клиентите да намерят решението, което най-добре отговаря на техните нужди.

Международно присъствие : Групата Unum оперира в много страни по света, което й позволява да предлага своите продукти и услуги в различни региони и пазари. Този глобален обхват позволява на компанията да реагира ефективно на различните нужди и тенденции в различните региони.

Рискове

Както всяка инвестиция, инвестицията в акции на Група Unum носи определени рискове, които инвеститорите трябва да вземат предвид:

Риск, свързан с бизнес цикъла: Като застрахователна компания, Unum Group може да бъде засегната от икономически цикли и рецесии, които могат да доведат до влошаване на пазарните условия и намаляване на търсенето на нейните продукти и услуги.

Риск от инвестиционни загуби: Unum Group инвестира част от приходите си във финансови активи като акции и облигации. Ако тези инвестиции са неуспешни, това може да има отрицателно въздействие върху резултатите и рентабилността на компанията.

Конкурентен риск: Пазарът на застраховки за инвалидност и животозастраховане е силно конкурентен. Ако на пазара се появи нова конкуренция или ако съществуващата конкуренция се подобри, това може да доведе до загуба на клиенти и намаляване на пазарния дял на Дружеството.

Финанси

Акценти от отчета за приходите и разходите са:

- Общите продажби варират между 11,8 и 13,2 млрд. долара през последните четири години. Последната година (TTM) е 11,9 млрд. долара.
- Общите разходи варират между 10,2 и 12,2 млрд. долара през последните четири години. През последната година те достигнаха стойност от 10,3 млрд. долара.
- Печалбата преди данъци достигна 1,6 млрд. долара през последната година, което е значително подобрение спрямо предходните три години.
- Материалната печалба на акция достигна 6,50 долара през последната година, което е подобрение спрямо предходната година.

Като цяло компанията е имала стабилни резултати, като продажбите и разходите са се задържали на сходни нива през последните няколко години. Въпреки че печалбата преди облагане с данъци се е увеличила значително през последната година, нетната печалба е нараснала само скромно. Това може да се дължи на развитието на данъка върху доходите и на други влияния върху резултатите на дружеството.

Баланс

• Общата стойност на активите варира между 61,4 и 70,6 млрд. щатски долара през последните четири години. През последната година те достигат 61,4 млрд. долара, което е леко намаление спрямо предходната година.
• Общите пасиви варират между 52,2 млрд. и 59,8 млрд. долара през последните четири години. През последната година те достигнаха 52,2 млрд. долара, което е леко намаление спрямо предходната година.
• Общият капитал варира между 12,6 и 14,9 млрд. долара през последните четири години. През последната година той възлиза на 12,6 млрд. долара, което е леко намаление спрямо предходната година.
• Собственият капитал варира между 9,2 и 11,4 млрд. долара през последните четири години. През последната година той е бил 9,2 млрд. долара, което е леко намаление спрямо предходната година.
• Общият дълг варира между 3,1 и 3,4 млрд. долара през последните четири години. През последната година той достигна 3,4 млрд. долара, което е леко увеличение спрямо предходната година.

Като цяло компанията има стабилен баланс и поддържа разумно ниво на дълга. Собственият капитал и общият капитал леко намаляват, което може да се дължи на закупуването на собствени акции или на изплащането на дивиденти. Общите активи леко намаляват, което може да е резултат от промени в инвестиционната стратегия на дружеството. Общият дълг леко се увеличи, но все още остава на разумно ниво спрямо общите активи на дружеството.

• Коефициентът P/E е 6,13, което предполага, че акциите могат да бъдат сравнително евтини в сравнение с други компании в отрасъла с по-високи коефициенти P/E.
• Печалбата на акция за последните 12 месеца е 6,50 долара, което е стабилно.
• Пазарната капитализация на компанията е 8,27 млрд. долара.
• Коефициентът PEG (цена/печалба към ръст) е 0,62, което предполага, че акциите може да са сравнително евтини в сравнение с очаквания ръст на печалбите.
• Дивидентната доходност е 3,31%, а коефициентът на изплащане е 19,20%.
• Компанията има сравнително ниско съотношение P/B (цена/книга), което показва, че цената на акциите е сравнително ниска.
• Възвръщаемостта на инвестициите (ROI) е 11,90%, което показва, че компанията постига сравнително добра възвръщаемост на инвестициите си.

Като цяло компанията има стабилни финансови резултати с ниски съотношения P/E и P/B, което може да означава, че акциите са сравнително евтини. Въпреки това високата волатилност и ниската ликвидност могат да бъдат рискови фактори за инвеститорите.

• Как ви се струва компанията? 🤔

Моля, обърнете внимание, че това не е финансов съвет. Всяка инвестиция трябва да премине през задълбочен анализ.