Експериментът на милионера: кой е най-бързият начин да спечелите 100 000 долара, когато разполагате с бюджет от 100…
Повечето инвеститори не разполагат с много пари за инвестиране. Следователно въпросът е: как мога да направя 1000-100 000 долара най-бързо, ако свободният ви паричен поток за инвестиции е само 100 долара на месец? Отговор на този въпрос дава милионерът Марк Тилбъри, който предприема своеобразен експеримент, при който отчита риска за сметка на печалбата.
Милионерът Марк Тилбъри
Марк Тилбъри е американски YouTuber с образование, инвеститор и предприемач, който обсъжда всичко, свързано с инвестирането, и помага на другите да се осигурят финансово.
Днес той представя своя експеримент, в който съветва инвеститорите какво да правят, ако разполагат само със 100 долара на месец и искат да ги увеличат до много по-големи суми. Важното е, че съветът не е погрешен, тъй като той е започнал именно така.
Експериментът и неговите части от нивото на риска:
Вариант 1 - Спестовна сметка с висока лихва
Нивото на риска тук е на най-ниската възможна граница, така че рискът от загуба или конфискация е малък или никакъв. При спестовните сметки, при които средният процент на оскъпяване е 0,5-1%, не можем да очакваме да спечелим стотици хиляди, но те ще ни послужат като предпазна мрежа в случай на спешност.
Какво имам предвид? Портфейл за спешни случаи, в който парите бавно печелят лихва, но са на разположение, когато сме в лошо финансово положение, така че да не се налага да прибягваме до заеми и кредити, а да теглим от тази сметка само при нужда.
Рискът тук е почти нулев, а за съжаление и печалбите. Следователно тази опция не е подходяща за приходи от десетки хиляди при бюджет от 100 долара на месец. В крайна сметка обаче това е по-добър избор, отколкото да оставите парите в сметка, която се разяжда от инфлацията.
2. Вариант 2 - Инвестиране в злато
По нашата скала на риска от 1 до 10 нивото на риска при златото е 2. От 1913 г. насам стойността на долара е загубила невероятните 95% от първоначалната си стойност, но това не може да се каже за златото, което запазва стойността си постоянно.
Ако през 2000 г. бяхте инвестирали само 100 долара в злато, сегашната стойност на златото щеше да е по-малко от 600 долара. Златото е перфектно, тъй като съществува от над 1000 години и може да съществува още 1000 години.
Въпреки че златото няма да ви донесе милиони за кратък период от време, то е най-добрата възможна защита за парите ви. Затова се препоръчва за защита, ако вече сте спечелили по-голяма сума пари и или от инфлация и криза.
В заключение, в началото златото няма да ни донесе големи суми пари.
3. Вариант 3 - Индексен фонд S&P 500
S&P 500 или американската крива се представят най-добре от всички възможни
По нашата скала на риска от 1 до 10 фондът S&P 500 получава оценка на риска 3. Средното годишно поскъпване на индекса S&P 500 е около 7%.
Така че, ако редовно внасяме по 100 долара всеки месец в продължение на 30 години в този фонд, ще получим крайна възвръщаемост от 123 000 долара. Как е възможно това? Просто това е силата на сложната лихва за 30-годишен инвестиционен хоризонт.
Дори самият Уорън Бъфет веднъж спечели залог за милион долара, в който твърдеше, че S&P 500 ще победи най-добрите хедж фондове в рамките на 10 години. Тази прогноза беше напълно вярна и това ни показва силата на този фонд, който е много сигурен за дългосрочни инвестиции и ще ни отведе много по-рано в пенсия, където ще видим по-голяма възвръщаемост на парите си.
За да инвестирате в този фонд, не са ви необходими почти никакви познания или анализ. Просто трябва да се погрижим за това и времето ще ни донесе резултатите. Фондът S&P 500 се обслужва от най-добрите от най-добрите и включва 500-те най-силни компании, което е много по-удобно за нас, отколкото да купуваме отделни акции на тези компании.
4. Вариант 4 - Инвестиране в REITs
REIT, или инвестиционен тръст за недвижими имоти, получава номер 3 от 10 по нашата скала на риска. Какво изобщо представлява REIT? Ще ви дам пример: вие и вашите приятели или познати вероятно не разполагате с пари в брой, за да купите имот наведнъж (без да използвате ипотеки и т.н.). Но какво се случва, когато с приятелите си се съберете и обедините парите си? В крайна сметка разполагаме с много по-голяма еднократна сума, която е достатъчна за закупуване на имот, който по това време принадлежи на всички.
Така по същество купувате част от този имот заедно с по-голяма група хора и се възползвате от наема. Рентабилността на REIT всъщност е изненадваща, тъй като през последните 10 години тя е по-добра от тази на S&P 500. През последните 10 години REITs са поскъпвали средно с 10% годишно.
Най-добрият избор за тази инвестиция се предлага отVanguard Real Estate Index Fund Admiral Shares $VGSLX, който повишава стойността на парите ви средно с 12%. $VGSLX е перфектно диверсифициран, така че инвестицията ви се разпростира върху множество имоти наведнъж.
5. Вариант 5 - единични акции
Компанията, в която милионерът решава да инвестира 100 долара на случаен принцип
Рискът при отделните акции е 6-7 от 10. Има много фактори, които ще повлияят както на риска, така и на размера на печалбата. Избираме акции въз основа на фундаментален анализ и в много случаи това зависи от времето на инвестиране (нормално време или период на криза). Историята ни показва, че кризата обикновено е най-доброто време за инвестиране, тъй като пазарът предлага атрактивни цени за повечето компании, които се възстановяват и често надминават АТН.
Няма идеално ръководство за избор на подходящи акции. Пример за това е инвестиционен експеримент, при който хората позволяват на маймуни да избират случайни акции от вестника, в които да инвестират. Резултатът е поразителен - тези маймуни избират напълно случайно акции, които за кратък период от време надминават резултатите на десетки водещи анализатори от Уолстрийт. Давам този пример само защото наистина няма идеално ръководство за избор на добра компания.
За да не може милионерът Марк Тилбъри да ни каже как точно избира правилните акции, той направи подобен експеримент, при който сляпо избра една произволна акция. Тази лотария беше спечелена от Samsung $005930.KS, където поставихме нашите резервни $100. Разбира се, това не е подход, който трябва да прилагате, а просто вариант, в който милионерът иска да ни покаже съотношението между риска и печалбата на дадена акция.
Ако бяхме закупили акциите за $005930.KS преди 5 години и ги бяхме задържали досега, щяхме да получим до 65% поскъпване. Това е повече от атрактивно поскъпване, да не говорим, че може да се инвестира редовно, а не само еднократно.
6. Последен избор 6 - Криптовалути
Криптовалутите носят най-голям риск по нашата скала и той е 10 от 10. Разбира се, има най-голям потенциал за печалби.
Ако през 2015 г. сте купили $BTCUSD само за 100 долара, днешната му стойност би била около 5000 долара (данните са от началото на 2021 г.). Това е поскъпване с хиляди проценти!
От друга страна, тук има огромен риск - ако някой е инвестирал в $BTCUSD през декември 2017 г., когато тя беше на исторически максимум, дори през 2018 г. ще му останат само 17 долара.
Това е много рискова инвестиция, но потенциалните печалби, които са създали не един милионер, говорят сами за себе си. Най-популярните криптоактиви включват $BTCUSD, $ETHUSD, $SOLUSD и $XRPUSD. Разбира се, има и много други алтернативи.
Най-голямото предимство на $BTCUSD е, че не се регулира от нито един орган. Освен това броят на биткойните е ограничен, така че няма да има инфлационен ефект върху тази валута. Препоръчително е да се инвестират само свободни пари в криптоактиви, за които трябва да разчитаме, че никога повече няма да ги видим чрез риска и несигурността на бъдещето.
Заключение
Най-добрият избор според мен е фондът S&P 500, ако не искате да се занимавате прекалено активно с инвестиции и анализи. На второ място бих поставил индивидуалните акции, при които предпазливостта и задълбоченият анализ са задължителни. По отношение на сигурността и безопасността REITs заемат третото ми място, следвани плътно от златото. Криптовалутите може би биха могли да бъдат по-високо в този списък, но от моя гледна точка рискът е достатъчно висок, за да оправдае това място. Тук си струва да се вземе предвид съотношението риск/печалба.
Или пък ми споделете в коментарите вашите мисли и идеи за това как най-добре да оценим 100 долара на месец. Ще бъда благодарен за всякаква обратна връзка.
Видеоклип, в който се обсъждат няколко възможни инвестиции от 100 USD, можете да намерите тук: